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美国退休金新规解读

来源:美国月子中心加州宝贝作者:Sunny网址:http://www.usbaby123.com/浏览数:64 
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1,一次性付清将成流行趋势


在联邦新规的帮助下,现在公司可以通过为每名退休员工购买一项年金保险计划,把退休金的责任转嫁给保险公司。而如果选择通过公式算出员工活到一定年纪应得多少退休金,再一次性支付所有金额,结果往往更省钱。


这种一次性买断的方式自2012年以来已经越来越受各公司推崇,福特和通用都已率先对已退休员工实行,有专家预计很快会有包括JCPenney百货、西尔斯百货在内的200多家公司效仿。


对于退休员工来说,是否接受一次性支付完全是自愿的。但根据行为经济学家的观察,人们往往更想要眼前看得到的钱,而不是未来会得到的钱,哪怕数额有差异也会这么选。其次,许多普通民众并不具备能全面衡量选项的知识,还常常受到家人的催促和压力。


更令人担忧的是人们的消费习惯。大都会保险公司2017年的一次调查显示,有五分之一一次性领取了全部退休金的人,都在5年半内就全部花光了,还有近三分之一的人表示后悔把大笔退休金花在一些短期需求上,比如钱刚到手就装修了房子。


2,用投资赚回差额?几乎不可能!


政府问责办公室在2015年发布过一份报告,指出国税局(IRS)故意按照死亡率制定规则和税率,使雇主一次性付的退休金远远少于员工实际应得的金额。而如果员工把一次性获得的退休金用于再投资,几乎必定会亏钱——尤其是寿命普遍更长的女性。


更要命的是,并没有规定要求公司必须告诉员工不同的取退休金方式之间数额不一样,而那些理财顾问往往会告诉员工,用这笔钱投资,收益会比每月领钱更好。


但事实是,退休金权利中心的政策主任凯伦·弗里德曼(Karen Friedman)说:“从退休金计划里能拿到的钱,你永远都没办法用其他的方式来复制。你少拿了20%到30%的钱,想从股票里赚回这些钱,这几乎是不可能的。”

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